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　　1月29日和30日,，上海銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局接連發(fā)文,，進一步加強個人住房信貸管理，嚴查消費貸、經(jīng)營貸等個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,。此前一周多時間內(nèi)，上海,、深圳,、廣州、杭州等多個熱點城市也開啟新一輪房地產(chǎn)調(diào)控,。

　　《經(jīng)濟參考報》記者采訪了解到,，目前部分地區(qū)出現(xiàn)銀行房貸放款周期拉長、利率上調(diào)的現(xiàn)象,，但是大面積的停貸并不存在,。分析人士認為，堅持“房住不炒”定位,，銀行在“房貸紅線”約束和監(jiān)管政策趨嚴背景下,，對住房貸款資格審核更為嚴格，2021年個人房貸總體趨勢偏緊,，居民購房杠桿率或?qū)⒎€(wěn)中趨降,。

　　信貸資金違規(guī)流入樓市

　　再被嚴查

　　1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文稱,，已向轄內(nèi)銀行機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函,，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎,、受托支付管理不到位,、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題,，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改,，加強內(nèi)部問責處理。

　　與此同時,，北京銀保監(jiān)局還稱,，已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組,，將于近日赴銀行機構(gòu)開展專項核查,。另外,，還將結(jié)合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導北京市銀行業(yè)協(xié)會積極行動,，對個人和中介的不當和違規(guī)行為啟動聯(lián)合懲戒機制,。

　　在北京發(fā)文前一日，上海銀保監(jiān)局也發(fā)布《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》指出,，將嚴格落實差別化住房信貸政策,，嚴格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比,、限貸等要求,。

　　《通知》指出，完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制,。強化首付款資金真實性審查要求,，防止借款人通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金,，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款,。

　　從京滬兩地最新宣布的舉措來看，消費貸,、經(jīng)營貸成為監(jiān)管重點加強的領(lǐng)域,，這也是對近日出現(xiàn)的“部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸,、經(jīng)營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等輿情的回應(yīng),。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，從資金進入的角度看,，各類消費貸和經(jīng)營性貸款的流入會面臨管控,。從資金的流出和使用的角度看，明確對“無用途,、虛假用途,、用途存疑”的貸款進行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動,。

　　部分地區(qū)房貸放貸周期拉長

　　不存在大面積停貸

　　多地房地產(chǎn)調(diào)控升級背景下,，有媒體報道稱，多地出現(xiàn)銀行房貸額度收緊,、利率上升,，銀行貸款周期拉長甚至出現(xiàn)停貸的現(xiàn)象。事實究竟如何,？

　　《經(jīng)濟參考報》記者采訪了解到,，所謂的大面積停貸并不存在。上海地區(qū)，建行上海分行和工行上海分行均表示,，目前正有序進行房貸投放,，并未出現(xiàn)所謂的停貸情況。廣州地區(qū),，中國工商銀行廣州分行相關(guān)負責人回應(yīng),，廣州地區(qū)目前房貸額度相對偏緊,，仍正常受理房貸業(yè)務(wù),。招商銀行廣州分行回應(yīng)，目前招商銀行廣州分行并未停止房貸業(yè)務(wù),，每月仍有序接單及放款,。深圳地區(qū)，記者向多家轄區(qū)內(nèi)銀行進行了采訪求證,，從走訪情況看,，目前深圳各大銀行房貸并未出現(xiàn)停貸情況，仍在正常收單,。記者從杭州,、合肥、成都等地的銀行和房產(chǎn)中介機構(gòu)處了解到,，銀行放款周期存在不確定性,，可能需要排隊，但審批通過可正常放款,。

　　但在部分地區(qū),，房貸放款周期延長確實存在。上海一位房產(chǎn)中介告訴記者,，目前銀行放款較慢,，周期較之前有所拉長，至少也要一個半月以上才能放款,。上海一位支行行長表示,，“近期上海房產(chǎn)市場交易火爆，需求一下放大導致銀行放款周期變長而已,，具體到各家支行也會優(yōu)先放款給合作的樓盤,。”廣州地區(qū),，據(jù)廣州市某中介機構(gòu)負責人介紹,，2020年7月份，購房過完戶平均半個月可以放款,，而2021年1月份過戶后平均放款周期拉長到1至2個月,。不過，在深圳地區(qū)，據(jù)深圳市南山區(qū)一名中介機構(gòu)負責人告訴記者,，四大行審批速度在半個月到一個月左右,。“只要能通過貸款人資格申請的,，一般放款速度不成問題,，暫時沒有放款周期拉長的情況出現(xiàn)?！?/p>

　　與此同時,，部分地區(qū)房貸利率有所上升。1月27日起,，廣州工農(nóng)中建四大行首套房貸利率上調(diào)為最低5年期LPR上浮55個基點,，二套房貸上調(diào)為最低5年期LPR上浮75個基點。利率調(diào)整后,，四大行首套房貸款利率和二套房貸利率分別從5.05%和5.25%上漲為5.2%和5.4%,。據(jù)銀行和房產(chǎn)中介機構(gòu)多方反饋，因為2020年廣州樓市成交量太過火爆,，多家銀行的房貸放款存在積壓,。2021年初，銀行普遍將額度用于發(fā)放2020年積壓房貸,，但是價格和2020年相比平均上浮20個基點,。

　　并非所有地區(qū)房貸均“漲價”。上海地區(qū),，據(jù)房產(chǎn)中介人員介紹,，利率與去年持平，首套房貸款利率按照LPR公布價執(zhí)行,，二套房按LPR基準上浮60個基點執(zhí)行,。深圳地區(qū)目前房貸利率與去年保持相同水平，普遍執(zhí)行利率為首套房利率5年期LPR利率上浮30個基點,，二套房利率5年期LPR利率上浮60個基點,，各家銀行均表示，短期內(nèi)暫未有利率上浮的計劃,。

　　居民購房杠桿率預(yù)計穩(wěn)中趨降

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，堅持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束下,，2021年個人房貸總體趨勢偏緊,，且在相關(guān)政策不斷加碼的情況下，銀行對住房貸款資格審核更為嚴格,，預(yù)計2021年居民購房杠桿率將穩(wěn)中趨降,。

　　2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,，分五檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款以及個人住房貸款占比上限。中國銀行研究院研究員梁斯表示,，整體來看,，規(guī)模控制會影響房地產(chǎn)信貸投放,，涉房利率或?qū)⑿》闲?，但預(yù)計幅度不會太大。

　　貝殼研究院高級分析師潘浩表示,，在房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的出臺影響下,，部分銀行可能出現(xiàn)額度收緊，放款周期延長現(xiàn)象,，預(yù)計該狀態(tài)將持續(xù)較長時間，在此背景下,，居民購房杠桿回落是大概率事件,。“LPR進一步下行的概率較低,，商業(yè)銀行惜貸的情況下,，預(yù)計2021年居民購房杠桿率穩(wěn)中趨降?！彼f,。

　　在多地涉房信貸監(jiān)管升級之下，銀行對按揭貸款人的資格審核也在趨嚴,。深圳某股份制銀行支行行長告訴記者,，該行的個人住房貸款仍正常收單、有序投放,。但對于按揭貸款人的資格審核把關(guān)更嚴,，嚴格評估風險，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸,?！氨热纾魉荒芨采w兩倍月供的不批貸款,，首付款的來源除了直系親屬外都不符合規(guī)定,，對這些購房者的貸款申請一般都不會通過?！痹撁虚L說,。（張莫 梁倩 王淑娟 孟盈如 吳燕婷 實習生 欒松巍 北京 上海 廣州 深圳報道）

(責編：孫紅麗、初梓瑞)

來源：經(jīng)濟參考報